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Muchos de nuestros clientes que contactan con nosotros para tramitar el procedimiento de segunda oportunidad nos preguntan si es posible salir del CIRBE las deudas.
Pero, primero de todo, ¿Sabes que es CIRBE?
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, una base de datos gestionada por este organismo que recoge información sobre los riesgos crediticios (préstamos, avales, créditos, etc.) que las entidades financieras tienen con sus clientes, tanto personas físicas como jurídicas.
¿Para qué sirve la CIRBE y en qué me afecta?
En CIRBE van a aparecer todos los créditos que hayas suscrito, ya sean préstamos personales, tarjetas de crédito o la financiación de algún producto, desde un vehículo a un televisor, siempre que superen los 1.000 euros. Este informe es consultado por todas las entidades financieras para analizar tu solvencia a la hora de ofrecerte un nuevo préstamo o producto financiero.
Por tanto, si aún constan datos tuyos una vez que has pagado tu deuda o has finalizado el procedimiento de segunda oportunidad, es interesante que tramites la baja en CIRBE de estos datos en el informe si quieres contratar en un futuro un nuevo préstamo, financiar alguna compra o adquirir una casa solicitando una hipoteca.
De lo contrario, te encontrarás con muchas barreras por parte de las entidades de crédito, que no querrán acceder a ofrecerte sus productos, por la información de tus deudas que se reflejan en CIRBE.
¿Cuándo se puede solicitar salir del CIRBE?
La información de los créditos que aparece reflejada en el informe no es permanente y debe darse de baja en el momento en el que se extinga el derecho de cobro por parte de la entidad financiera.
La forma más sencilla de dar de baja en CIRBE un crédito es pagando el importe restante de la deuda que aparezca reflejada. Así, teniendo por finalizado el contrato de préstamo será la entidad financiera la que informe al Banco de España y en un periodo de tiempo breve la información debería desaparecer. Si tras un tiempo ves que el informe no se actualiza puedes iniciar el procedimiento que explicamos más abajo para solicitar la baja tú mismo.
Baja en CIRBE con la Ley de Segunda Oportunidad
Además de lo anterior, una vez finalizado el procedimiento de segunda oportunidad también desaparece ese derecho de cobro por parte de la entidad y también es posible salir del CIRBE tramitando la baja de los créditos.
Cuando un juez otorga la segunda oportunidad, emite una resolución judicial en la que “exonera la deuda insatisfecha”. Esto implica que:
- La deuda ya no puede exigirse judicial ni extrajudicialmente.
- La persona deudora se libera de esas obligaciones económicas.
Por tanto, como la deuda ya no existe, desaparece la causa legítima para mantener su publicidad. Así que, tal y como recoge la ley, es posible solicitar la baja tanto en los ficheros de morosidad como en CIRBE.
Si tu intención es que después de realizar el procedimiento o una vez pagada tu deuda dejen de constar tus préstamos en CIRBE, desde Segunda Oportunidad Contigo podemos ayudarte.
Para poder dar de baja uno o varios créditos del fichero es necesario realizar un procedimiento ante el Banco de España, que se iniciará con una solicitud en la que habrá que especificar cual es el motivo de la reclamación por el cual pretendes dar de baja tus deudas.
Si quieres saber más acerca de este procedimiento o quieres salir de ficheros de morosidad para dar de baja alguna o todas tus deudas ponte en contacto con nosotros.
¿Cuáles son las principales diferencias entre CIRBE y los ficheros de morosidad (ASNEF, EXPERIAN…)?
La principal diferencia entre CIRBE y los ficheros de morosidad más extendidos, como ASNEF o EXPERIAN, es, además de que la gestión de CIRBE es pública, al corresponder al Banco de España, CIRBE no solo muestra los préstamos que tengas impagados, sino que informa sobre todos riesgos vivos, es decir, de todos los créditos que hayas suscrito y que no hayas terminado de devolver.
Generalmente, los ficheros de morosidad comunes, como los que hemos mencionado, únicamente publican la información de las deudas en situación de impago, no solamente de productos financieros, sino también de otros servicios, como los de telefonía, electricidad o agua.
¿Necesitas ayuda para salir del CIRBE? Contacta con nuestro equipo experto en la Ley de Segunda Oportunidad.
Si te ha interesado puedes leer ¿Es posible volver a solicitar financiación tras acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
